¿Alguna vez soñaste con una vida libre de dolores de cabeza, preocupaciones, problemas con tu pareja causados por deudas?, o mejor aún, ¿has pensado cómo sería tu vida con libertad financiera, eligiendo el mejor lugar para los estudios de tus hijos, viviendo dónde deseas, en el empleo o negocio que en verdad quieres y todo aquello que te permita vivir con plenitud en tus finanzas?
Quizá estás pensando en que soñarlo es muy fácil y que conseguirlo es más complicado, pero si lees este artículo hasta el final te darás cuenta de que es más sencillo de lo que crees, con estos 7 “Baby Steps” o “pasos de bebé” como los llama Dave Ramsey, coach y escritor financiero.
Paso #1: Ahorra $500 - $1,000 para un fondo de emergencias
Es difícil que tengas un monto exacto de lo que debes tener en un fondo de emergencias, ya que dependerá de muchos factores como la economía en el país en que vives, tipos de ingresos que posees, gastos, etc. Así que lo recomendable es que comiences ahorrando la sumatoria de lo que gastas en un mes de vida, incluyendo pago de renta o hipoteca, gastos de servicios del hogar, alimentación, transporte, entretenimiento, etc.
El objetivo es tener un mes completo ahorrado como fondo de emergencias, intocable, excepto si es una verdadera emergencia y esto te evitará adquirir una deuda en caso de necesitar dinero extra para cubrir la situación o imprevisto.
Paso #2: Paga todas tus deudas, excepto la hipoteca
Es importante que ordenes todas tus deudas desde la menor a la mayor y apliques el método de bola de nieve para pagarlas de una forma rápida y efectiva, el cual consiste en seguir haciendo los pagos mínimos en todas tus deudas, pero agregar un extra a la más pequeña hasta completarla, una vez eliminada la primera deuda utiliza todo el dinero que usabas para pagar esa deuda más un extra para pagar la segunda deuda y así hasta completar el pago de todas. Puedes aprender, paso a paso, a implementar este método aquí (METODO).
Es normal que a las personas les incomode la idea de disminuir gastos y re ajustar el presupuesto, pero esa es la idea, que te incomoden las deudas y el no tener mucho capital te motive a salir de ellas rápidamente.
Paso #3: Completa tu fondo de emergencias
Después de liberarte de todas tus deudas, vas a enfocarte en crear un fondo de ahorros para emergencias equivalente a 6 meses de gastos, quiere decir que vas a multiplicar el monto de tu ahorro en el paso #1 por seis.
Entre más dinero tengas ahorrado para una emergencia, mejor preparada vas a estar para enfrentarla, pero, ¿a qué me refiero con emergencia?, a la pérdida de tu empleo o negocio, accidente, hospitalización, gastos inesperados en la casa, etc. Una emergencia no es un viaje de placer de último momento, ni una oferta maravillosa en un producto que siempre has querido comprar, no, esos son gastos extras, no son emergencia.
Paso #4: Invierte 15% mínimo del total de tus ingresos mensuales, para tu retiro o jubilación
Es comprensible que cuando tenemos deudas no tenemos cabeza para pensar en ahorrar y menos en invertir, por ello es indispensable que completes los primeros 3 pasos antes de comenzar con el paso #4.
Te recomiendo buscar una persona experta que pueda asesorarte de espacios en los que puedas invertir ese porcentaje mensual, escucha la propuesta de al menos 3 personas y acepta trabajar solo con aquella que tome de su tiempo para explicarte en qué consiste su función y cómo es que será invertido tu dinero.
Es importante que no mezcles tus inversiones con seguros de vida, no inviertas con quiénes te ofrecen un seguro como un fondo de ahorro, por lo general, estos servicios tienen costos muy altos y no generan los mejores rendimientos para tu capital.
Paso #5: Ahorra un fondo para la educación de tus hijos
Investiga sobre los tipos de fondos de ahorro que te ofrecen las universidades e incluso algunos bancos, ya que con esto tu inversión crecerá libre de cualquier impuesto, aún si todavía no tienes hijos o no estás considerando tenerlos, es necesario que puedas generar este segundo fondo de ahorro para educación, sin importar si es para tus hijos o para ti.
Paso #6: Acelera el pago de la hipoteca
Si ya estás libre de deudas, tienes un fondo de emergencia equivalente a 6 meses de tus ingresos, estás ahorrando para tu jubilación y comenzaste con el fondo de inversión en educación, entonces es momento de utilizar tu dinero extra para abonar al capital y así acelerar el pago de la hipoteca.
Al adelantar tus pagos, podrás ahorrarte mucho dinero de intereses. Recuerda que una de las cosas que Dave recomienda, también, es que no pagues una hipoteca en más de 15 años, así que, si tienes un plan de 20 o 25 años, es momento de reducir ese tiempo y eliminar un 30% de intereses de tu cuenta.
Paso #7: Disfruta tu patrimonio y sé generosa con los demás
Aquí comienza esa libertad de la que hablamos al inicio, cuando llegas al paso #7, sentirás que “te sobra dinero”, pues estás libre de problemas financieros, deudas, tienes fondos de emergencias y de inversión; así que estarás en el punto en que disfrutarás tu vida al máximo, pero es importante también que puedas bendecir a otras personas con tu abundancia construida.
Haz donaciones, aporta a organizaciones, proporciona becas estudiantiles, aporta a tu iglesia, aquí es cuestión de gustos y de inspiración propia, pero no te quedes sin la oportunidad de bendecir. Como dice uno de mis mentores financieros, “Las bendiciones que no se comparten, no son bendiciones”.
En conclusión, si inicias con el primer pasito comenzarás a avanzar en la búsqueda de una vida libre, el camino será largo y estará lleno de tropezones y desmotivación, pero te aseguro que cuando lo logres no vas a arrepentirte de haberte privado de muchas cosas, del esfuerzo y dedicación con que trabajaste por lograrlo.
¿Estás lista para comenzar con los 7 pasos? Cuéntame en los comentarios, estaré encantada de leerte y si tienes alguna duda también házmela saber, yo con gusto la estaré aclarando para ti.
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